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遂宁市科学技术局

关于印发《遂宁市专利权质押融资实施方案》和《遂宁市专利权质押融资管理办法》的通知
发布时间:2020-07-13点击次数:123次

遂宁市市级行政规范性文件

统一编号:CKJJR-2020-002

 

 

遂宁市科学技术局

中国人民银行遂宁市中心支行

遂宁市金融工作局

中国银行保险监督管理委员会遂宁监管分局

 

遂科技〔202035

 

关于印发《遂宁市专利权质押融资实施方案》和《遂宁市专利权质押融资管理办法》的通知

 

各县(市、区)政府、园区管委会,各金融机构和相关企业

为推进创新驱动发展,拓宽我市科技型中小微企业融资渠道,根据《国务院办公厅关于推广支持创新相关改革举措的通知》(国办发〔201780号)、《国家知识产权局关于抓紧落实专利质押融资有关工作的通知》(国知办函管字〔2017733号)文件精神,市科技局、市财政局、人行市中心支行、市金融工作局、遂宁银保监分局在总结专利权质押融资试点工作基础上,联合制订了《遂宁市专利权质押融资实施方案》和《遂宁市专利权质押融资管理办法》,现在印发你们,请认真贯彻执行。

 

附件:1.《遂宁市专利权质押融资实施方案》

      2.《遂宁市专利权质押融资管理办法》    

 

 

 

遂宁市科学技术局                        遂宁市财政局      

 

 

 

中国人民银行遂宁市中心支行                遂宁市金融工作局          

 

 

 

中国银行保险监督管理委员会遂宁监管分局   

                                       

 

 202077     


附件1

 

遂宁市专利权质押融资实施方案

 

为了充分发挥专利权的融资功能,推进专利技术产业化进程,拓宽企业融资渠道,支持高新技术产业发展,根据《国务院关于强化实施创新驱动发展战略进一步推进大众创业万众创新深入发展的意见》(国发〔201737号)、《国务院办公厅关于推广支持创新相关改革举措的通知》(国办发〔201780号)、《国家知识产权局关于抓紧落实专利质押融资有关工作的通知》(国知办函管字〔2017733号)等文件精神,结合遂宁实际,特制定本实施方案

一、总体思路

根据国务院办公厅推广的贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资服务模式,在全市参与此项工作的县(市、区)及园区推广遂心·知信贷专利权质押贷款,建立专利评估作价、质押贷款、保证保险、风险补偿、贴息贴费联动机制,实现借款人通过自有专利质押给金融机构获得贷款。

二、实施范围

注册地为遂宁经开区、遂宁高新区和遂宁国家农业科技园区核心区的科技型企业,以后根据各县(市、区)及园区参与情况适时调整范围。

三、实施内容

(一)完善政府、银行、保险三方风险共担机制

1.建立专利权质押贷款风险补偿金,由参与此项工作的县(市、区)及园区出资构成,用于遂心·知信贷专利权质押贷款风险补偿。

2.按照自愿申报、资格审查原则选择金融机构合作开展专利权质押贷款业务。其中合作银行负责专利权质押融资具体工作,合作保险机构负责专利权质押融资保证保险工作。合作银行和保险机构经市科技局、市财政局、市金融工作局、人行市中心支行、遂宁银保监分局联合审定后统一对外公

3.采取先理赔后补偿的原则,对合作银行专利权质押贷款产生的本金损失,首先由合作银行和保险机构按3:7分担,保险机构的赔付上限不低于单个合作期内收取该产品保险费用的1.8倍(单笔贷款归属于放款时间所在合作期);超过保险机构赔付上限的贷款损失,经认定,由风险补偿金按80%的比例给予补偿,其余部分由合作银行承担。

4.风险补偿金集中存放在主办合作银行,由市科技局管理。县(市、区)及园区出资的风险补偿金负责各县(市、区)及园区内企业贷款风险补偿,补偿金不足时,由贷款企业所在县(市、区)及园区承担缺额部分风险补偿责任。

(二)建立专利质押贷款补贴机制

1.建立专利权质押贷款补贴资金,引导遂心·知信贷专利权质押贷款工作开展。贷款补贴资金由市科技局、参与此项工作的县(市、区)及园区出资构成,并根据业务开展情况增加额度。

2.贷款补贴资金主要用于遂心·知信贷专利权质押贷款相关的工作补贴。一是贷款利息补贴,按照借款企业实际支付利息的30%进行补贴。二是保险费补贴,按保费缴纳额的50%对借款人进行补贴。三是评估费补贴,按专利价值评估费缴纳额的50%对出质人进行补贴。四是工作奖补,每年度按专利权质押贷款发放金额的1%最高不超过20万元的额度对合作银行进行奖补。

3.补贴资金统一存放在主办银行,由市科技局负责审核补贴金额,主办银行根据审核结果发放补贴金,接受参与此项工作的县(市、区)及园区监督。

(三)建立多种专利质押贷款模式

1.大力推行一次授信、随借随用、随用随还的专利权质押贷款模式,对信用等级较高的企业,在作价评估基础上一次性专利质押授信,授信期不超过一年,在授信额度和时限内,企业随借随用、随用随还;对信用等级一般的企业采取逐笔方式办理专利质押贷款。

2.银行对企业贷款发放原则上不得超过第三方专业评估机构对专利权评估价值的70%,一次性授信和单户最高贷款额度原则上不超过300万元人民币,贷款利率上浮比例不得高于同期银行贷款市场报价利率(LPR)的25%(含),保险机构保证保险年费率为贷款本金的2%(对一次性专利质押授信的企业,企业按授信额交纳保险费)。一次性授信和单户最高贷款额度超过300万元的部分,不适用于本《方案》规定的各项政策。

四、保障措施

(一)建立有效的工作机制

由市科技局牵头,联合市财政局、人行市中心支行、市金融工作局、遂宁银保监分局、参与此项工作的县(市、区)及园区和合作银行、合作保险机构建立联合工作机制和信息共享机制,具体组织推进和指导开展相关工作,协调落实工作中出现的具体问题。制订与合作银行和保险机构的合作协议范式文本,对专利权质押贷款及其保证保险的业务对象、范围,贷款的限额、用途、期限、利率和还款方式,保险的期限和费率,风险补偿、贴息、贴费,业务办理流程等事宜做出明确约定。

(二)建立相应的配套机制

由相关责任单位牵头建立包括银保联合风险管控机制、独立审核机制、专利权价值评估机构监督机制、业务暂停机制、监督管理机制等在内的风险控制机制,努力做到风险可控。建立贷款逾期赔付和追偿分配机制,明确风险分担比例,以有效发挥各自作用,按照协议,依法运行。

(三)建立高效的服务机制

1.进一步提高效率。依托遂宁信融通金融综合服务平台(网址:www.xrtong.cn)推广专利权质押融资在线办理,促进信息共享。各金融机构和保险机构进一步压缩办理时间、减少申办程序,切实提高办理效率。

2.加强沟通对接。科技部门和园区要深入企业开展需求调查,结合企业的融资需求及企业核心专利的运营情况,建立需求项目库,做好银行、评估、保险和企业的对接。合作银行机构要加强企业融资需求摸底和对接,充分运用信用贷款、组合贷款等方式,推进专利权质押融资增量扩面。

3.加强风险防控。银行机构和保险机构、评估机构要加强对接,在专利权登记和保险正常缴费前提下办理贷款发放,确保专利权质押不欠费、不脱保。对办理专利权质押贷款业务中出现信贷违约的企业,落实联合惩戒措施,包括:优质服务限制,拒绝为其提供服务绿色通道;政策扶持限制,在一定期限内对其享受扶持政策予以限制;对其依法提起法律诉讼;通过媒体和网站向社会公布其失信行为。

(五)强化考核激励

1.加大宣传力度。通过开展专利质押融资专题培训,制作宣传手册,在媒体开辟专利质押融资专栏等多种形式,对专利质押融资政策进行广泛宣传,提高政策知晓度和企业参与度。

2.强化监督考核。每年根据合作银行实际情况安排年度专利权质押融资任务,年底按各金融机构完成年度目标任务的比例兑现工作奖补(超额完成任务的按100%兑现)。对连续两年未完成目标任务的合作银行取消其合作资格。

3.落实奖补激励。照《四川省财政金融互动奖补资金管理办法》(川财规〔20195号)精神,合作银行应将专利权质押融资工作奖补政策内化为对基层经办机构的绩效考核因素,奖补资金重点向一线倾斜,原则上奖补资金绝大部分应兑现给基层经办机构和经办人员。

 

 

 

 

 

 

 


附件2

遂宁市专利权质押融资管理办法

 

第一章     

第一条 为规范开展和管理遂宁市专利权质押贷款工作,根据相关法律法规,制定本办法。

第二条 本办法所称专利权质押贷款是指以国家知识产权局依法授予的有效发明专利、实用新型专利和外观设计专利,通过专利权质押获得银行贷款的活动。

第三条 本办法所称合作银行是指经遂宁市科学技术局(以下称市科技局)、遂宁市财政局(以下简称市财政局)、遂宁市金融工作局(以下简称市金融工作局)、人民银行遂宁市中心支行(以下简称人行市中心支行)中国银行保险监督管理委员会遂宁监管分局(以下简称遂宁银保监分局)确定,为借款人提供专利权质押贷款的银行。合作银行分为主办银行和贷款银行。

所称合作保险机构是指经市科技局、市财政局、市金融工作局、人行市中心支行及遂宁银保监分局确定,为借款人提供专利权质押贷款保证保险的保险机构。

所称借款人是指向合作银行申请专利权质押贷款的具有独立法人资格的企业。

第四条 本办法所称专利权质押贷款风险补偿资金(以下简称风险补偿资金)是指为鼓励专利权质押贷款工作的开展,由参与此项工作的县(市、区)及园区设立,对合作银行开展专利权质押贷款发生的损失进行分担的风险补偿资金。

第五条 本办法所称专利权质押贷款专项补贴资金(以下简称专项补贴资金)是指为鼓励专利权质押贷款工作的开展,由市科技局、参与此项工作的县(市、区)及园区设立,对参与此项工作的县(市、区)及园区在合作银行进行专利权质押贷款的企业实施贴息、贴费(保险费、专利价值评估费),对合作银行给予工作奖补的资金。

 

第二章 贷款对象、用途和条件

第六条 借款人应同时具备的基本条件:

(一)在参与此项工作的县(市、区)及园区内注册、具有独立的企业法人资格、实行独立核算的科技型企业;

(二)有较为规范的财务制度,且愿意接受贷款人的财务指导和监督,相关财务指标符合授信的要求;

(三)一年内在会计、纳税、银行信用、环保等方面无不良记录;

(四)三年内无严重违法违规行为记录。

第七条 借款人以专利权出质取得的信贷资金,只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等生产经营活动,不得从事有价证券、期货等活动。

第八条 专利权质押贷款项目应符合以下条件:

(一)所涉及的专利须是经国家知识产权局依法授予专利证书的有效发明专利、实用新型专利和外观设计专利;

(二)专利权处于法定有效期限内,并按时缴纳年费;

(三)所涉及的专利处于实质性的实施阶段,具有一定的市场潜力和良好的经济效益;

(四)合作银行与借款人约定的专利权的质押期限不得超过该专利权有效期限到期前5年;

(五)所涉及的专利权应当合法、完整、有效且权属清晰,依法可转让,且不违反国家保密规定和国有资产管理规定

(六)在合作保险机构参加专利权质押贷款保证保险。

第九条 有下列情形之一的,应不予办理专利权质押贷款:

(一)出质人非专利文档所记载的专利权人或者非全部专利权人;

(二)有假冒专利行为的;

(三)专利权被启动无效宣告程序的;

(四)存在专利纠纷的;

(五)专利权已质押的;

(六)其他不具备办理专利权质押贷款的情形。

 

第三章  贷款额度、期限、利率和保险

第十条 贷款额度原则上不得超过专利权评估价值的70%,且单户最高贷款额度不超过300万元人民币。贷款期限最长不得超过一年。

第十一条 合作银行在办理专利权质押贷款业务时,原则上按照银行贷款定价办法执行,并应适当予以优惠。

第十二条 借款人应按照贷款合同发放的金额参加专利权质押贷款保证保险,保险期限同贷款期限一致。在办理贷款业务之前,保险费由借款人一次缴清。

 

第四章  合作银行、合作保险机构、评估机构的确定

第十三条 合作银行应具备以下基本条件:

(一)具有健全的信贷管理制度,较强的贷款风险防控及处置能力;

(二)制定了符合专利权质押贷款规律的业务操作规程;

(三)贷款利率上浮比例不得高于银行贷款市场报价利率(LPR25%(含)。

第十四条 合作保险机构应具备以下基本条件:

(一)具有健全的管理制度,较强的风险防控及处置能力;

(二)制定了符合专利权质押贷款规律的相关业务操作规程;

(三)保险费率不超过贷款本金的2%

第十五条 市科技局、市财政局、人行市中心支行及遂宁银保监分局按照本办法第十三条、第十四条规定,符合条件并自愿申报的商业银行、保险机构中确定主办银行、贷款银行和合作保险机构,并在市科技局网站和遂宁信融通金融综合服务平台上公布。

第十六条 第三方评估机构由市科技局、人行市中心支行、合作银行和合作保险公司共同认定,接受监督,并在市科技局网站和遂宁信融通金融综合服务平台上公布。出质的专利权由认定的评估机构进行独立价值评估。

 

第五章  风险补偿和专项补贴的实现方式

第十七条 建立政府、银行、保险三方风险共担机制,采取先理赔后补偿的原则,对合作银行专利权质押贷款产生的本金损失,包括纯专利权质押贷款以及组合质押贷款中明确属于专利权质押贷款的本金损失部分,首先由合作银行和保险机构按3:7分担,保险机构的赔付上限不低于单个协议期内收取该产品保险费用的1.8倍(单笔贷款归属于放款时间所在合作期);超过保险机构赔付上限的贷款损失,经认定,由风险补偿金按80%的比例给予补偿,其余部分由合作银行承担。

对于合作银行违反国家法律法规及本办法规定发放贷款形成的损失不予补偿。

第十八条 合作银行风险补偿的审核与拨付

(一)专利权质押贷款实际逾期后,合作银行在3个工作日内向借款人发出贷款逾期通知并抄送市科技局、市财政局、人行市中心支行以及借款人所在的园区,并按照与合作保险机构的约定,启动理赔程序,理赔结束后,启动贷款清收流程。

(二)合作银行就合作保险机构理赔后发生的损失向市科技局、市财政局、人行市中心支行提交贷款逾期清偿申请,经借款人所在的县(市、区)及园区确认后,按照本办法第十七条规定的比例给予风险补偿,并报市科技局、市财政局、人行市中心支行备案。

(三)风险补偿资金每年结算二次,每年430日和1031日前,由合作银行向借款人所在县(市、区)及园区提出申请,经审核,符合条件的,在一个月内安排拨付补偿资金。

(四)合作银行负责继续对贷款损失部分进行追偿,追偿回收的资金按风险补偿资金承担的比例返还园区。

第十九条 专项补贴的审核与拨付

(一)使用专项补贴资金的贴息额为按照借款企业实际支付利息的30%进行补贴;保险费和专利价值评估费补助额为发生额的50%;对合作银行的工作奖补金额为专利权质押贷款新发放额的1%

(二)按期足额还本付息的借款人,可以申请贴息,借款人应在专利权质押贷款项目结束后三个月内向市科技局提出申请。经市科技局审核应贴息金额,确认符合条件的,通知主办银行按照本条第一款规定的比例给予贴息。

(三)申请贴费资助的借款人,应在获得质押贷款后三个月内向市科技局提出申请。经市科技局审核应贴费金额,确认符合条件的,通知主办银行按照本条第一款规定的比例给予贴费。

(四)市科技局每年根据合作银行实际情况安排年度专利权质押融资任务,年底按各合作银行完成年度目标任务的比例兑现工作奖补(超额完成任务的按100%兑现)。每年年底前,合作银行可向市科技局提出工作奖补申请,合作银行应提交新发放专利权质押贷款总额的有关证明材料。经市科技局审核,确认符合条件的,按照本条第一款规定的比例和完成目标任务的情况给予工作奖补。合作银行工作补贴累计金额每年不超过20万元。

 

第六章  贷款管理

第二十条 合作银行独立征集或接受推荐确定专利权质押贷款项目,自主筛选、审查、确定贷款事项;合作保险机构独立征集或接受推荐确定专利权质押贷款保证保险项目,自主筛选、审查、确定保证保险事项。

市科技局及各县(市、区)、园区可向合作银行与合作保险机构推荐项目。

第二十一条 合作银行同意给予专利权质押贷款的项目,应与借款人签订专利权质押合同,对专利权质押登记的有关内容做出规定。

专利权质押合同解除或终止后,借款双方应在规定期限内,按国家知识产权局的有关规定办理专利权质押注销登记手续。

第二十二条 借款人到期不能清偿债务的,贷款人可依法处置质押的专利权,处置所得在扣除处置费用后,按赔付比例分摊给赔付各方。

 

第七章  风险控制和监督机制

第二十三条 保险机构与银行机构各自建立风险控制机制,进行独立调查,按各自方式进行风险评估。合作银行与合作保险机构可根据贷款逾期率、赔付率等设立业务暂停机制,当合作银行贷款逾期率达到3%时,或合作保险机构在单个协议期内赔付率达到180%时,合作银行和合作保险机构应暂停专利权质押贷款及其保证保险业务,业务暂停期间,应进行整改。并将业务暂停的情况和整改情况及时向市科技局、市财政局、人行市中心支行及各县(市、区)、园区备案。

上述逾期率指专利权质押贷款本金或利息逾期30天(含)以上的未结清贷款余额占合作银行专利权质押贷款总额的比重。

如截止本办法到期日,仍有存续期内发放的贷款,合作的保险机构和风险补偿金继续履行本办法规定的责任,直至贷款本息全部收回为止。

第二十四条 合作银行与合作保险机构均应建立相应的追偿制度,有效追偿期限不得少于一年。对追回已核销的呆账金额,扣除追偿费用后,按照各方的共担比例进行权益分配。

第二十五条 合作银行对于决定给予贷款的专利权质押贷款项目,应在决定做出后5个工作日内将项目审批结果报送市科技局、市财政局、人行市中心支行以及相应县(市、区)、园区备案。

第二十六条 合作银行与合作保险机构必须对所报送材料的真实性和合法性负责,并严格遵守国家有关法律法规、财经制度和本办法相关规定。对弄虚作假或虚报冒领贷款损失的,按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)以及相关法律、法规的规定进行处理。除全额收缴风险补偿资金外,将追究有关责任人、责任单位的责任,并终止合作。涉嫌犯罪的,移交司法机关追究刑事责任,并将有关情况通报相关管理部门。

第二十七条对连续两年未完成市科技局下达目标任务的合作银行取消其合作资格。

 

第八章     

第二十八条 本办法由市科技局负责解释。

第二十 本办法自公布之日起30日以后施行,有效期3年。